数字人民币如何实现“匿名”？如何做到“可控”？如何保护隐私？

“轻触”、“扫一扫”，这些我们逐渐熟悉的移动支付方式，一方面带来便捷的支付体验，另一方面也引发不少人对“隐私保护”的担忧，令人担忧的是，一些互联网平台和第三方支付机构过度获取“数字足迹”。

近日，数字人民币的“可控匿名”特性再次进入人们的视野。公众好奇数字人民币到底有多“匿名”？如何做到“可控”？你能保护你的隐私吗？

如何“匿名”？

随着试点地区的一轮又一轮测试活动的开展，数字人民币的神秘面纱也逐渐被揭开。类似于支付宝、微信支付等的支付体验，让用户快速“无师自通”地进行数字人民币支付，但很容易忽略它们之间的区别：使用数字人民币无需绑定任何银行卡。而这恰恰体现了数字人民币的“匿名”特性。

“数字人民币的可控匿名特性是为了满足合理的匿名支付和隐私保护需求。” 中国人民银行数字货币研究所所长穆长春日前表示，数字人民币在技术上可以实现小规模匿名，只用手机即可。打开钱包的号码。当然，这类钱包每日交易限额较低，只能满足日常小额支付需求。

这可以从此前多地开展的试点活动中得到印证。目前深圳、苏州、成都、北京4个城市已经进行了7轮数字人民币红包测试，发放数字人民币1.5亿元，单个红包金额基本在200元左右，成都随机发放的最高红包金额为238元。即使部分用户对数字人民币钱包进行充值，支付金额仍属于小额支付范畴。

此外，虽然工、农、国、建、交、邮六家银行参与了测试活动，但开通数字人民币钱包不需要绑定任何一家银行的银行卡，只需提供用户的手机号码。参与用户只需选择其中一家银行提供服务数字人民币会被盗刷吗，如通过银行接收数字人民币红包。

不过也有人质疑：现在手机号都是实名制，还不能匿名吗？

对此，穆长春解释称，虽然电信运营商也参与了数字人民币的研发，但根据相关法律法规，电信运营商不得向央行等第三方披露用户信息。因此，用手机号开通的数字人民币钱包对央行和各运营机构来说是完全匿名的。

如何保护隐私？

数字人民币能否通过匿名打开个人钱包来保护隐私？当然不止这些。

在最近的几次试点测试中，数字人民币支付场景已从线下商店扩展到线上。在部分试点城市，数字人民币钱包支持京东、滴滴出行、美团单车等多种子钱包应用。不要小看这个“子钱包”的设计，它是数字人民币保护用户隐私的重要一环。

严国表示，基于银行账户的每一笔网上交易都会留下“数字足迹”，而其中最“黄金”的就是各种金融信息。一些互联网平台和第三方支付机构跟踪获取大量用户的账户信息、交易信息、信用信息等，通过挖掘用户的金融行为来推送金融产品。这不仅令人不安，还暗中将“过度消费”、“过度消费”的概念植入学生等信用弱势群体。

为了解决这个问题，在数字人民币的线上消费场景中，用户的支付信息会被打包加密，然后以子钱包的形式推送到电商平台。平台无法直接获取用户的个人信息，有效保护了用户核心信息的隐私和安全。

事实上，不仅是电商平台，提供服务的银行、线下收款的商户、收款的个人等都不会获得支付用户的个人信息，因为数字人民币钱包之间的交易已经通过技术和系统。实施匿名化。

穆长春坦言，数字人民币对用户隐私的保护是目前支付工具中最高的。

可以完全匿名吗？

有人可能会问，既然隐私和安全如此重要，为什么数字人民币不是完全匿名的呢？

数字人民币定位于替代部分现金，因此需要具备现金的流动性和匿名性。但是，如果匿名度太高，携带方便，也有可能成为不法分子的攻击目标，成为非法交易的工具。

“可控匿名”是数字人民币的一个重要特征。一方面，要保护公众的合理匿名交易和个人信息保护需求；另一方面，还要防范和打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪活动。维护财务安全的客观需要。

目前，在风险可控的基础上央行数字货币的匿名性已成为国际共识。各国央行和国际组织在探索央行数字货币的匿名性时，都将风险防范作为重要前提，对于不能满足反洗钱、反恐怖融资、反逃税等要求的设计，都会一票否决。

损失能挽回吗？

交易是“匿名的”。万一数字人民币诈骗，损失能挽回吗？

别担心数字人民币会被盗刷吗，虽然数字人民币交易是“匿名的”，但它们是“可控的”。金融部门和电信运营商分别持有部分数据。一旦遇到犯罪行为，可以将相关证据和线索交给司法机关，执法机关将按照地图进行查明。

此外，数字人民币钱包本身采用分级分类设计，可根据客户识别程度开设不同级别的数字钱包。小额支付可以完全匿名，但如果要进行大额支付，则需要升级“钱包”，并按要求提供相关信息要素，防范大额可疑交易风险。

穆长春表示，数字人民币采用“少量匿名、大量可追溯”的设计。如果出现使用数字人民币的电信诈骗，可以帮助普通人追回钱财，保护自己的财产安全。

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